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MMM坑人屡教不改 监管层四度发文预警

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(原标题:MMM坑人屡教不改 监管层四度发文预警)

摘要:在传入中国不到一年时间里,通过高息和拉人头方式疯狂蔓延的“MMM金融互助社区”,其风险性再度引发监管层关注。在银监会、央行等先后3次对其提出风险预警后,27日,央行官网再度发布《防范 MMM金融互助社区 风险,谨防利益受损》的公告,对这种所谓“金融互助”模式进行预警,并明确其具有传销和非法集资性质。相较此前三次对金融互助类理财的警示,这一次 “MMM”被直接点名。

MMM到底是个什么鬼

相较此前被查的e租宝等平台巨额的广告投入,MMM骗局几乎是以一种隐秘的方式,迅速在国内崛起。

公开资料显示,1994年2月,俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创办MMM股份公司,注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元),利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。平台崩塌后,数百万人血本无归。央行公告称,“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。据俄有关部门通报,2007年4月28日,“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为,被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪,并判处4年6个月有期徒刑,后刑满释放,又重操旧业实施诈骗。

“MMM”去年进入中国,并通过网站、博客、微信等平台公开宣传,宣称日收益1%、月收益30%、年收益23倍,短时间内就俘获了大批投资者。“MMM”并没有任何实际产品,而是通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线,引入新投资者进入。这事实上已完全符合“庞氏骗局”的定义——用高额回报为幌子,靠投资者或后继投资者的钱来还钱、而不是靠实际盈利来还钱的运作。

在“MMM”这一模式影响下,层出不穷打着“金融互助”旗号的各类网站也开始在国内出现。记者昨天简单搜索后,就找到不下10家类似平台。去年12月初,“MMM金融互助”也曾传出提现冻结的消息,导致大量投资者财产损失,但截至目前,其官网仍在运营中。

MMM系非法集资传销

事实上,早在去年下半年,监管层就注意到了金融互助组织的问题,并多次进行警告。

去年11月11日,银监会联合工信部、央行、工商总局首次发布《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。11月30日,央行网站转发了该提示。但当时,仅模糊地用了“ 金融互助社区”、“ 金融互助平台”、“ 金融互助理财”、“ 慈善金融互助平台”等。

而此次监管层则直接点名“MMM金融互助社区”,意味着对于此类金融互助社区所带来的危害性,其重视程度大有提升。

公告明确指出,“MMM”及类似主体不具备合法资质。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入,且网址频繁更换,风险巨大;资金有流向境外的可能,投入资金人员利益难以得到保障。

同时,“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准,通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传,承诺畸高利息,引诱群众投入资金;同时,设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展人员加入,并按加入先后形成层级关系、计算返利金额,具有非法集资、传销交织的特征。

四部委表示,此类运作模式违背价值规律,投资风险巨大,资金运转不可长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负;参与传销属于违法行为,将依法承担相应责任。请广大公众切实提高风险意识和法律意识,认清相关平台欺诈本质,自觉抵制参与,勿要贪恋非法获利,维护自身财产安全。同时,对掌握的违法犯罪线索,可及时向有关部门反映。

庞氏骗局仅靠风险提示仍不够

投之家CEO黄诗樵认为贪婪是造成此类骗局屡禁不止的重要原因。“MMM就是一个典型的庞氏骗局。”黄诗樵表示,参与其中的投资人多抱有侥幸心理,觉得自己不会接到最后一棒。“但这颗 炸弹 迟早是要爆掉的,时间越晚对于投资人造成的伤害和损失就会越大。”

你我贷副总裁刘瑶指出,“MMM”与目前正规的互联网金融有着本质性的差异,两者很容易“划清界限”。“除央行提到过的几点外,另一重要区别在于,类似 MMM社区 并没有任何债权资产,这点和正规的互联网金融有本质区别。”刘瑶表示,“MMM”只求在资金流角度运转,负债端收益畸高,但资产端根本无法实现这个收益,或者压根没有资产端。因此投资者必须擦亮眼睛,切勿被畸高的收益迷惑。

记者在几个打着“金融互助”旗号的网站上看到,除了大致相似的介绍内容,这些网站均没有任何备案或可供查证的信息,也没有提供电话联系方式,所有客服或后台联系方式均指向QQ。中央财经大学法学院教授黄震表示,监管层不仅要对“MMM”原有的名称进行提示,而且对其各种变身都要有提示。除了风险提示外,更重要的是采取行动,对于“MMM”或其它打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙,应该对其传播途径进行切断,并封锁传播终端。公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动,利用大数据对资金的流动、流向进行监测,不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁,还应该在线下展开调查,对相关的涉案人员进行追查。

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