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平台退出不断 校园贷市场终将消失?

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摘要:校园贷市场正经历一场“浩劫”。趣分期宣布退出校园市场谋求转型,名校贷也计划升级现有校园贷平台,北京商报记者获悉,佰仟金融对学生分期业务也保持谨慎,下线了此类业务,市场认为是监管施压,另一方面校园市场坏账过高,推高了平台的成本,侵蚀了原本应得的利润,也令不少平台动了后撤的心思。但“禁得了欲望,禁不住需求”,校园贷市场会否真的消失?在采访过程中,不少业内人士认为,校园贷市场应该不会消失,未来应该是如何让校园贷变得合规。

校园贷起家的趣分期日前宣布从校园市场向全社会信用卡消费金融用户转型,而名校贷紧随其后进行升级。同时有消息称,佰仟金融也将下线校园分期业务。一时间,校园贷行业风声鹤唳,不少人士认为,这些主要是缘于对校园贷市场的整治。

近期,银监会以及各地金融办加紧了对校园贷的监管,在8月底举行的网贷监管细则发布会上,银监会发言人表示,对校园网贷拟采取“五字”整治方针,“停、转、整、教、引”。近段时间,重庆、广西、深圳及广州等地,也相继出台了校园贷的整改措施,而不少措施都以“负面清单”为主,可见监管整治的决心。

多年以来,盘踞在校园金融领域的不仅有近来备受关注的互联网金融公司和电商企业,银行、小贷等机构同样也有参与。早在2009年以前,商业银行信用卡就进入了校园消费市场,但是由于银行对学生还款能力审查不严、学生消费缺乏自我控制能力等多方原因,银监会在2009年叫停了商业银行为大学生办理信用卡的行为,但这一市场仍然存在。近年来,随着互联网金融的发展,越来越多的平台开始进入校园分期市场,除了趣分期、分期乐以外的互金平台,还有京东白条和蚂蚁花呗都把校园定位为服务群体之一。

据了解,当前校园借贷平台大致有两种类型:第一类是电商+金融,基于消费场景的模式;第二类则是现金直接贷款平台。但是,由于缺乏有效监管,数以千计的、良莠不齐的地方借贷公司也将业务触角伸向学生群体,有的以网络贷款形式出现在校园,有的直接以校内传单的形式出现, “裸条”、“暴力催收”、“超高滞纳金”、“超额授信额度”、“超高手续费”等乱象爆发,严重扰乱行业秩序。

在监管逐渐趋严的背景下,校园贷平台会否逐渐消失?他们又将如何发展? 南京财经大学中国区域金融研究中心教授闫海峰指出,“校园贷”本质上只是一种金融工具,具备其应有的工具价值。如果接受“校园贷”服务的对象能够挖掘其价值,培养正确的消费观和理财观,“校园贷”是利大于弊的。“按照各地监管原则,校园分期平台惟有转型一条路可走。” 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为。

网贷之家首席研究员马骏认为,校园贷市场肯定不会消失,因为需求存在,近段时间出台的政策也并非一刀切,而是建议平台更加规范。对于校园贷平台适合转型的方向,马骏认为,可以随着毕业生的发展轨迹进行转型,比如目标客户为刚毕业没多久的学生、刚刚进入职场的新人,这样也能有效地控制平台成本。

“校园贷本身并不是洪水猛兽,未来的重点应该是如何让校园贷变得合规。合规的校园贷,有严格的额度限制,有真实的消费场景,普通大学生在合规平台上的平均消费在3000元左右,在学生的偿付能力内。其实,不少专注于学生借贷的平台积累了不少 白板 用户的信用状况,他们没有信用卡、贷款,在央行征信系统中没有记录,将大学生这个群体的征信信息纳入到全社会统一的征信体系,有利于国内不健全的征信市场建设,一些平台可以利用这些大数据发展新的业务方向。”一位业内人士分析道。

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