[评论]借贷宝欲从良 但已错过了最佳时机

（原标题：[评论]借贷宝欲从良 但已错过了最佳时机）

虽然早就已经发布了相关声明，但由于借贷宝是这些裸贷交易的主要平台，想要脱身似乎并不是那么容易的事情。

近日，身处 “裸条门” 事件舆论中心的借贷宝平台再一次发布消息。借贷宝接下来将会停止对这次 “裸条门” 事件中的被涉及的 109 名女大学生的催收行为，并且会根据举报的内容，冻结这次事件中的放贷嫌疑人账户。还会启动大数据匹配筛查工作，对排查出来的女性用户进行相关沟通。最重要的是，借贷宝终于全面停止了对未满 23 岁以下用户的借贷权限。

一般正规合法的借贷平台基本都不会随意放贷给在校大学生，因为这些大学生还处于纯消费群体，没有稳定的收入可以作为还贷保证。而借贷宝只是规定借款人实名制、放贷人匿名，还款利息可以用户自定、也不对借款人信誉做担保，在这种情况下就导致出现了烂账、坏账频发的问题。过于宽松的借贷流程，自然也容易催生了诸如 “裸条门” 之类的事件。

借贷宝方面声称，只要司法机关认定这些裸贷用户在这个平台上的借贷协议无效，那么他们也会撤销相关的借贷协议。但其实就算借贷宝单方面撤销了借贷协议，这些受害用户还是得面对借贷平台之外签订下来的高额利息和本金，所以说自己凭本事借的钱无论如何你还是得还。

而针对这些情况，借贷宝平台也在 12 月初成立用户权益保护部，并设立了一百万的 “打裸基金” 用于帮助这些受害女性用户。借贷宝表示会根据当事人的实际情况，会从 “打裸基金” 里面拿出部分资金解决后续的高额利息问题。

虽然这次借贷宝平台以比较正面积极的态度去解决 “裸条门” 事件的后续问题，但不断曝出的贷款纠纷和负面新闻也一定程度上反映了借贷宝平台确实存在很多问题。

借贷宝平台中放款人完全匿名的模式看起来确实好像免除了好友间正面借款的尴尬问题，但是也让不法份子通过这个模式引诱不少急需用钱的大学生用户，通过 “押一付一” 的借贷保证金方式陷入了未借钱就欠款的消费陷阱。

而借贷宝之前推广 “零成本赚利差” 这种空手套白狼的模式，人人都想赚中间的利息差价，用户就会不断发展自己的下家，同一笔钱就会不断被借出，利息越滚越大。但是在这条借贷链最后的用户一旦还不上前一家的本金和利息，那么这条借贷链就会瞬间断裂，之前的上家就得自己先掏腰包填了这笔烂账。

如果借贷人超过了还款日期，那除了要还清本金和高额利息之外，借贷宝还会根据借款逾期天数逐渐提升逾期管理费。而大部分玩 “赚利差” 金钱游戏的用户，最终都因为借贷链断裂而导致欠下巨额的逾期管理费。

此外借贷宝还专门针对这些不还钱的下家，推出了 “人人催” 财务催收公司。如果借贷人还不上钱，放贷人就可以使用这项催收服务，当然这也是要收取不少的催收服务费。另外这家人人催公司，也涉及不少违法暴力收账的行为。

借贷宝平台这种 “一条龙” 的借贷服务，其实圈的就是那些贪小便宜或者急于用钱、对借贷也没概念的用户，以此建立了一个闭环式的借贷生态。在这其中借贷宝只是作为一个中间人的角色，不需要投入资金仅通过收取后续的高额服务费就达到了高盈利的收益。同时以各种营销手段吸引用户注册、借贷，打造出极其好看的账面流水，从而又能吸引到一轮新的融资，不得不说这些手段还是相当高明。

本来技术无罪，借贷宝的熟人借贷确实也是不错的新模式。而借贷宝作为一个借贷平台，本来是有能力可以在事件发生后，马上降低其他用户的风险。例如关闭陌生人推荐、严格评估借款人偿还能力，哪怕是在借款人借款之前弹个窗口提醒用户不要额外签订借款合同或者其他方式的抵押等，这些都是有效果的。

可惜借贷宝为了得到迅速成长而选择了沉默，某一方面来说借贷宝确实是这些恶性事件的帮凶，又或者说它乐于看到这类事件的出现？

专注于钻法律和道德空子、口碑和信用双失的借贷宝，这时候才忙着洗白从良，似乎也为时已晚了。